央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行”）下调金融机构存款(cúnkuǎn)准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向(xiàng)银行体系提供流动性的结构(jiégòu)。 央行(yāngháng)下调(xiàdiào)金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓有啥关系？ 法律规定(guīdìng)，各个商业银行必须把吸收储户存款的一部分交存在(cúnzài)央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占(zhàn)其存款总额的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元，存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)为9%，银行就要把其中的900元交(yuánjiāo)存在央行。 法律还规定，银行(yínháng)如果没有按照存款(cúnkuǎn)准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见，随着(suízhe)央行降准，银行交存到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有(yǒu)更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款余额增长比存款余额增长多(duō)1.3个(gè)百分点。 今年(jīnnián)这次降准，将向市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将体现在(zài)资金的价格上，即贷款利率也(yě)会下降。 近两年，降准释放了长期流动性，再叠加其他政策(zhèngcè)，贷款(dàikuǎn)市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率(lìlǜ)围绕LPR波动，个人(gèrén)房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业贷款平均(píngjūn)利率同比下降 0.29 个(gè)(gè)百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款(zhùfángdàikuǎn)利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者(gòufángzhě)月供压力。据测算，以(yǐ)商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少(jiǎnshǎo)56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们(tāmen)的贷款能力。 一家汽车金融公司(jīnrónggōngsī)网站显示，购买一辆约24万元的新能源(xīnnéngyuán)车，如果首付3.6万元，余款(yúkuǎn)分12个月还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者，颇(pǒ)有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将(jiāng)释放600万元资金。